2022年12月 アラサー共働き（育休中）資産運用を公開！恒久NISAに期待大！！

こんにちは！もけ（@hako_moke2020）です。

毎月15日前後に投資資産の残高確認をしています。

我が家のご紹介

家族構成と簡単なお金事情

少し普通と違うのは、夫は会社員&学生であること。元々の奨学金+新たな学費が発生しています。

結婚後のお金は全部合算

入籍後一緒に暮らし始めてからは、給料・賞与とも全部合算しています。お給料日に給与明細を見せ合い、互いの収入を確認し、褒め合います笑

ここで紹介する資産は基本的に結婚生活が始まった2018年1月からの夫婦合算の投資資産となります。（例外は確定拠出年金です。これは入社時から積み上げられていたものを足しあげています。）

投資は投資信託でのインデックス投資のみ

結婚生活が始まった2018年1月から、本格的に投資を始めました。

家計からの投資は、投資信託でのインデックス投資のみでまわしています。

投資額は徐々に増えていき、現在は夫婦で企業型確定拠出年金、つみたてNISA、ジュニアNISA、楽天キャッシュ投資、楽天ポイント投資で毎月約15～20万円の積立。

その他の投資はお小遣いから

基本的にビビりなので、投信メインでやっていますが、少し刺激欲しさに日本個別株（優待メイン）や高配当ETF、最近は仮想通貨にも少しだけ手を出しています。

これらは自分の結婚前のお小遣いから、こっそりやって利益が出たら夫に自慢しています。笑

前置きが長くなりましたが、運用状況をご紹介します。

2022年12月運用状況

投資資産残高の推移

2022年12月中旬の投資資産残高の推移はこんな感じです。ばばーん。

リスク資産の合計積立額（投資額）は838万円、評価額は966万円です。

トータルリターンは15.3％で約128万円のプラス評価でした。

アセットアロケーション

投資額全体のアセットアロケーションはこんな感じ。どーん。

恒久NISAに期待大！！！？

12月に入って続々と新NISAの詳細が明らかになってきました！

現在の入ってきている情報はこんな感じですね。

会社の同僚から「新NISAってどんな状況なん？」って聞かれたので「今こんな感じやで」ってガチまとめしてみた。NISAは一本化。つみたて枠は月10万円、年間120万円で従来の3倍。さらに成長投資枠が年間240万円。生涯投資枠は1800万円となり、つみたてNISAの2倍を超える。税金地獄の中に天国あり。 pic.twitter.com/NLmkIoNGet

— ひさ｜お金を図解する人 (@hisa_fire) December 12, 2022

非課税額が大幅に増え、非課税期間も無期限となりました。

先月楽天の積立からSBIへの積立へ移行します～と報告しましたが、こんなちまちましたことしている場合ではありませんｗ

https://www.hakomoke.com/investment-report-2211/

恒久NISAは2024年1月から始まります！

恒久NISAの非課税枠を十分に利用するため、2023年は税金がとられてしまう特定口座での積立は控えて、現金比率を少しでも高めることに注力しようかなと思いました。

つみたてNISAとジュニアNISAは満額で進めたいところです。

今後も世界のインデックスに、時間をかけて投資していきます。今後もよろしくお願いいたします。